Кредитная история – это досье на заёмщика. В ней отражается каждый этап взаимодействия человека с банками и МФО – подача заявок на кредиты и займы, аккуратность и своевременность погашения долгов, наличие просроченных платежей. Именно её в первую очередь оценивают, когда принимают решение о выдаче денег. Что делать тем, у кого кредитная история испорчена, и есть ли возможность повысить шансы на одобрение, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Даст ли банк кредит с плохой КИ

Для банка важно наличие кредитной истории (КИ) как таковой. По ней можно отследить, насколько добросовестно заёмщик погашал задолженности, сколько кредитов получил, на какую сумму, срок и другие подробности. Если КИ отсутствует, банк может одобрить первый кредит на небольшую сумму.

Если КИ есть, но далека от идеала, банк может:

  • отказать;
  • повысить процентную ставку;
  • снизить срок и сумму кредита;
  • обязать заёмщика купить страховку.

Плохая кредитная история – это обобщённое понятие. Каждую ситуацию банк рассматривает индивидуально. Например, если заёмщик подал заявку на небольшой потребительский кредит онлайн, а в КИ у него всего одна просрочка платежа пятилетней давности, есть шанс, что его заявку одобрят. Но если вы обращаетесь в банк за ипотекой, то даже такой незначительный минус в КИ может стать решающим и привести к отказу. 

Как повысить шансы на одобрение кредита

Вероятность одобрения заявки можно увеличить, если:

  1. Выбирать банки, которые готовы кредитовать заемщиков с испорченной КИ. Тут вы найдете актуальный перечень таких кредитных программ – https://www.vbr.ru/banki/kredity/s-plohoj-ki-online/. 
  2. Привлечь поручителей или предоставить залог. Поручители – своего рода гарантия того, что если заёмщик не сможет выплачивать долг, они сделают это за него. Любое ликвидное имущество (квартира, авто) в качестве залога тоже повышает шансы. В случае невыплаты банк сможет реализовать его и закрыть долг.
  3. Оформить страхование. Если банк готов кредитовать только со страховкой, не стоит отказываться от неё.
  4. Исправить кредитную историю. Такой способ предлагают не только банки, но и МФО. И суть его в том, что заёмщик берёт несколько небольших займов, гарантированно погашает их в срок, благодаря чему данные в кредитной истории обновляются, а прошлые просрочки уходят на второй план. Подобная программа есть, например, в Совкомбанке. Она платная – 4999 или 9999 руб. Сначала заёмщику оформляют страховку, потом одобряют кредитку на небольшую сумму до 20000 руб., а на последнем этапе он может взять кредит сроком до полутора лет.

Чтобы показать банку свою благонадежность, можно оформить кредитку или дебетовую карту с подключенным овердрафтом. Банки выдают карты охотнее, а для заёмщика это возможность частично исправить КИ при условии, что задолженность погашается в срок.

При отказе проверьте кредитную историю самостоятельно. Возможно, в ней допущена ошибка – например, у вас была всего одна просрочка, а в КИ их несколько. С начала 2022 года для исправления можно обратиться непосредственно в банк или МФО, которые вносили сведения. И если ошибка подтвердится, кредитор сам внесёт изменения, отправив обновленные данные в бюро кредитных историй.

Какие документы понадобятся

Если у заёмщика испорченная кредитная история, его задача – показать банку, что он благонадежен, платежеспособен и будет исправно выплачивать кредит. Намерения лучше подкрепить документами:

  1. Подтверждение дохода. Это не только справки об официальной зарплате. Вы можете предъявить банку любые документы, которые подтвердят неофициальный доход, получение разовых сумм от подработки, получение процентов по вкладам и всего, что делает вас в глазах банка платежеспособным.
  2. Документы на имущество. Если решили оформлять залоговый кредит, банк может принять в залог ликвидное жильё или авто. Минимально понадобятся свидетельство о праве собственности и согласие совладельцев, если они есть.
  3. Трудовая книжка или договор. С их помощью можно подтвердить стаж и место работы.
  4. Дополнительные документы. Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное удостоверение, ИНН и др.

Взять кредит онлайн с испорченной КИ реально, если банк увидит платежеспособность и надежность заёмщика. Будьте готовы к тому, что условия кредитования могут быть другими – ставка выше, а сумма уменьшена.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.